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Onlinekredit - So schnell kommen Sie zu Ihrem Geld
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Einen Ratenkredit bekommen Sie leichter, als Sie denken.
Vom Online-Antrag bis zur Überweisung des gewünschten
Kreditbetrages vergehen meist nur wenige Tage. Wir zeigen
Ihnen, wie schnell es gehen kann.
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1. Die Antragstellung
Aller Anfang ist einfach: In unserem Ratenkreditvergleich
geben Sie zunächst den von Ihnen gewünschten
Kreditbetrag und die Laufzeit der Rückzahlung ein. Sie
erhalten dann eine Liste günstiger Anbieter und können
hieraus den für Sie passenden Anbieter auswählen und
dort einen Ratenkredit beantragen (über den Button
Antrag). Für die dort notwendigen Angaben sollten Sie
sich ein paar Minuten Zeit nehmen.
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2. Die vorbehaltliche Bewilligung
Nach Absendung des Antrags dauert es wenige Sekunden bis
zu einem Arbeitstag (je nach ausgewählter Bank), bis
Ihnen das Kreditinstitut eine vorbehaltliche (d.h. unter
der Voraussetzung der endgültigen Prüfung der Bank, nach
dem diese Ihre Originalunterlagen erhalten hat)
Kreditentscheidung per Telefon oder e-Mail geben kann.
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3. Die Antragsunterlagen
Bei positivem vorbehaltlichen Kreditentscheid gehen Ihnen
die notwendigen Unterlagen innerhalb eines
Bankarbeitstages (bzw. eines Werktages) per E-Mail oder
innerhalb von 2 Werktagen per Post zu. Sie müssen nun nur
noch den Antrag ausfüllen und unterschreiben,
erforderliche Unterlagen (z.B. Gehaltsabrechungen)
beilegen und schließlich in einer Postfiliale abgeben.
Dort wird per Post-Ident-Verfahren Ihre Identität
festgestellt (Personalausweis nicht vergessen!) und die
Unterlagen ohne Verzögerung und Portokosten an die Bank
weitergeleitet.
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4. Die Auszahlung
Die Überweisung Ihres Ratenkredits erfolgt schließlich
innerhalb von 2 bis drei Tagen auf ein von Ihnen
angegebenes Konto.
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Kredite für Angestellte & Rentner
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Welche Voraussetzungen muss ein Arbeitnehmer oder Rentner erfüllen, um einen Kredit zu bekommen?
Bevor Sie einen Kredit bekommen, muss die finanzierende Bank ihre Bonität zu prüfen.
Hierzu sind folgende Unterlagen vorlegen:
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Selbstauskunft - Sie umfasst beispielsweise Persönliche Daten wie Name, Vorname, Geburtsdatum,
Nationalität, Adresse, Angaben zu Familienstand und Kindern, Angaben zu Beruf, Arbeitgeber, Beschäftigungsverhältnis, Netto-Einkommen, Monatliche Belastungen wie Miete, Hypothekenraten, Unterhaltszahlungen etc. und ihre Bankverbindung.
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Personalausweis oder Reisepass mit aktueller Meldebescheinigung u.a. als Nachweis der Volljährigkeit
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Aktueller Einkommensnachweis (Lohn-, Gehalts- oder Rentenbescheinigung)
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In den meisten Fällen und vor allem bei kleineren Kreditsummen reicht die Vorlage Ihrer letzten zwei bis drei Gehaltsabrechnungen aus. Bei einigen Kreditinstituten ist zudem für die Kreditbesicherung von geringeren Kreditsummen eine Lohn- und Gehaltsabtretung, Sicherungsübereignung oder unter Umständen eine Restschuldversicherung erforderlich.
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Kredite für Selbstständige und Freiberufler
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Das Problem der Selbstständigen und Freiberufler: Banken lieben Sicherheit. Vergeben Sie einen Kredit, möchten sie sicherstellen, dass das Geld auch zurückfließt. Bei Selbstständigen ist das Risiko naturgemäß höher als bei Angestellten, denen Monat für Monat ein immer gleich hoher Gehaltsscheck ins Haus flattert.
Bei Selbstständigen und Freiberuflern geht es häufig nicht so schnell. In der Regel benötigt die Bank folgende Unterlagen: die letzten zwei Einkommensteuerbescheide, eine aktuelle betriebliche Auswertung, einen formlosen Vermögensstatus und die Unternehmensbilanzen. Zusätzliche Bedingungen, wie beispielsweise eine bestimmte Mindestdauer der Selbständigkeit, sind bei den meisten Kreditinstituten üblich.
Eines allerdings gilt für Angestellte und Selbständige gleichermaßen: Wer eine negative Schufa-Auskunft hat, erhält normalerweise nicht einmal einen Handy-Vertrag, geschweige denn einen Kredit.
Immer öfter werden jedoch auch Selbstständige mit guter Bonität zur Finanzierung ihrer privaten Anschaffungen auf einen überteuerten Dispo-Kredit verwiesen. Das sollte nicht sein. Viele Online Banken bieten Selbstständigen in Deutschland eine faire Lösung mit Kreditangeboten ab 4,99 Prozent effektivem Jahreszins um eventuelle Dispo-Kredite umzuschulden. siehe auch:
→ Auto Leasing ohne Schufa für Selbstständige.
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Kreditsicherheiten - Der KFZ Brief und andere
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Die
Kredit Sicherheiten - Wird der KFZ Brief,
Zulassungsbescheinugung II einbehalten?
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Als Sicherheit für die Inanspruchnahme des Kredits müssen Sie bei einigen Kreditinstituten Ihre Ansprüche auf Arbeitsentgelt und Sozialleistungen an die Bank abtreten. Die Abtretung Ihre Einkünfte dient zur Sicherung sämtlicher Ansprüche der Bank aus dem Kreditvertrag. Die Abtretung ist beschränkt auf die Höhe des Kreditbetrages zuzüglich 20 % für eventuell entstehende Rechtsverfolgungskosten sowie für die durch Zahlungsverzug verursachte Kosten (Höchstbetrag).
Sicherungsübereignung Ihres Fahrzeugbriefs - Insbesondere bei Krediten zur Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens, wird von den Banken die Hinterlegung des Fahrzeugsbriefes beziehungsweise die neue Zulassungsbescheinigung II als Sicherheit gefordert. Nachdem Sie den Kredit zurückbezahlt haben, erhalten Sie den Fahrzeugbrief dann von Ihrer Bank zurück.
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Sofern Sie keine deutsche Staatsbürgerschaft besitzen, eine gültige Aufenthalts- und Arbeitserlaubnis. Anhand der Unterlagen prüft die Bank, ob Sie in der Lage sind, die Kreditraten pünktlich zu zahlen. Über eine Anfrage bei der SCHUFA wird darüber hinaus auch nachgeforscht, ob frühere Kredite ordnungsgemäß zurückgezahlt wurden, beziehungsweise ob noch weitere Kredite laufen.
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Was ist der effektive Jahreszins?
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Im effektiven Jahreszins sind alle bei einem Kredit anfallenden Kosten, vor allem also Zinsen, aber auch Bearbeitungsgebühren enthalten. Im Gegensatz zum Nominalzins ermöglicht der Effektivzins einen zuverlässigen Preisvergleich. Der effektive Jahreszins wird immer in Prozent angegeben. Oft wird hier getrickst und diverse Kreditgebühren heraus gerechnet.
Nach der Preisangabenverordnung (PAngV) muss bei Krediten als Preis die Gesamtbelastung pro Jahr in Prozent angegeben werden. Bei Krediten, deren Konditionen für die gesamte Laufzeit des Darlehens festgeschrieben sind, heißt dieser Preis 'effektiver Jahreszins'. Wenn jedoch eine Änderung des Zinssatzes oder anderer preisbestimmter Faktoren während der Laufzeit vorbehalten ist, wird er mit 'anfänglicher effektiver Jahreszins' bezeichnet. Im wesentlichen wird der Effektivzinssatz vom Nominalzinssatz, dem Auszahlungskurs ( Disagio), der Tilgung und der Zinsfestschreibungsdauer bestimmt. Mit Hilfe des Effektivzinssatzes können nur Darlehensangebote mit gleicher Zinsfestschreibung verglichen werden. Auch die übrigen in die Effektivzinsermittlung einbezogenen Faktoren (insbesondere Tilgungsfreijahre, Tilgungssatz, Art der Tilgungsverrechnung und Bearbeitungsgebühren) müssen für einen zutreffenden Preisvergleich identisch sein.
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Welche Rolle spielt die Höhe der Kreditanzahlung?
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Die meisten Fahrzeughändler verlangen beim Kauf auf Raten eine Anzahlung, beim Leasing Sonderzahlung genannt. Sie können die Anzahlung entweder in bar leisten oder Ihr Gebrauchtes in Zahlung geben. Der Vorteil: Je höher die Anzahlung, desto niedriger der Finanzierungsbetrag beziehungsweise die Raten. Außerdem verringert eine Anzahlung die aus dem Kredit resultierende Zinslast. Wer keine Anzahlung leisten möchte, kann natürlich mit uns auch über eine Vollfinanzierung sprechen.
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Was bedeutet Kredit Laufzeit?
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→ KURZE Laufzeit = hohe Raten & wenig Zinsen
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→ LANGE Laufzeit = niedrige Raten & viel Zinsen
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Wer ein Fahrzeug finanziert, muss logischerweise Kredit und Zinsen innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzahlen. Diesen Zeitraum, ausgedrückt in Monaten, vereinbaren Bank und Käufer als "Laufzeit" im Kreditvertrag. Üblicherweise liegen die Laufzeiten von Krediten im Bereich zwischen 12 und 84 Monaten. Das bedeutet: Je nachdem, wie viel finanziellen Spielraum Sie haben, können Sie Ihren neuen Wagen in einem kürzeren Zeitraum mit hohen Raten abzahlen oder in niedrigen Raten über mehrere Jahre. Allerdings sollte die Laufzeit des Kredits die Nutzungsdauer des Fahrzeugs nicht übersteigen. Wählen Sie nicht immer die niedrigste Rate. Besser: Vernünftig kalkulieren und eine höhere Rate wählen, denn kurze Laufzeiten sparen Zinsen! Das günstigste Verhältnis zwischen Anzahlung & Laufzeit können Sie im
→ Online Kreditrechner
ganz einfach ausrechnen.
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RSV - die Restschuldversicherung
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Wann ist Sie von Vorteil, muss ich eine Restschuld-Versicherung abschließen?
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Die Restschuldversicherung (kurz: RSV) ist speziell auf eine Finanzierung zugeschnitten und sichert Sie
beziehungsweise Ihre Familie gegen unvorhergesehene Zwischenfälle wie Arbeitsunfähigkeit, Unfall oder Tod ab. Vor allem Alleinverdienern mit Kindern wird empfohlen, ihre Familie abzusichern. Die Kosten für die Restschuldversicherung sind immer abhängig von Kredithöhe und Laufzeit. Autohändler
verkaufen oft einfach automatisch und ungefragt Restschuldversicherungen,
da die Provisionen für den Händler meist sehr hoch sind. Die Höhe der Gebühren für die Restschuldversicherung kann einige tausend Euro betragen.
In der Regel müssen Sie keine RSV abschließen. Überlegen Sie also genau ob Sie wirklich eine RSV brauchen und lassen Sie sich da zu nichts überreden.
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Kreditkündigung
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Wie kann ich m einen Kredit kündigen?
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Der Kreditvertrag endet normalerweise nach Tilgung der letzten Rate. Eine gesonderte schriftliche Kreditkündigung ist also nicht nötig. Während der Kreditlaufzeit haben Sie meist die Möglichkeit, die Vertragslaufzeit zu verkürzen oder auch zu verlängern (Ratenplanänderung), beziehungsweise das Darlehen unter Einhaltung der Kredit Kündigungsfristen vorzeitig zu beenden.
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Was passiert mit meinem Kredit, wenn das Auto gestohlen wird oder ich einen Unfall habe?
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Bei einen Totalschaden oder Diebstahl des Fahrzeugs wird der Kredit von der Bank in der Regel abgerechnet. Da die Versicherung aber nur den Zeitwert des Fahrzeugs erstattet, entsteht eventuell eine Lücke, die Sie als Kreditnehmer tragen müssten. Es empfiehlt sich daher besonders bei höherwertigen Fahrzeugen, das Auto bzw. das Motorrad solange Vollkasko zu versichern, bis der Kredit getilgt ist.
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Rückzahlung
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Kann
ich einen Ratenkredit vorzeitig zurückzahlen bzw.
umschulden?
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Kreditnehmer haben das Recht ihren Ratenkredit vorzeitig zurückzuzahlen, auch wegen der Aufnahme eines neuen und günstigeren Kredits bei einer anderen Bank. Die von Ihnen gezahlte Bearbeitungsgebühr wird Ihnen allerdings von der abgelösten Bank nicht zurückerstattet. Während der vereinbarten Zinsfestschreibungszeit bzw. Darlehenslaufzeit können Sie aufgrund der gesetzlichen Regelungen das Darlehen nach frühestens 3 Monaten mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten kündigen und den ausstehenden Kreditbetrag zurückzahlen.
Sie können auch während der vereinbarten Laufzeit bei den meisten Banken Teilbeträge zurückzahlen. In diesen Fällen bleibt die monatliche Rate gleich und es verkürzt sich die Laufzeit.
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Umschuldung
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Wann lohnt sich eine Kreditumschuldung?
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Bei Autokrediten kann sich besonders in Niedrigzinsphasen eine
Umschuldung lohnen. Sollten sie Ihr Auto oder eine Autoreparatur mit
einem Dispokredit ihrer Bank finanziert haben sollten sie unbedingt
umschulden. Aufgrund der hohen Zinsen von bis zu 17% sollten Sie
Ihren Dispo stets nur kurzfristig in Anspruch nehmen. „Ist absehbar, dass die roten Zahlen auf dem Konto
über längere Zeit stehen bleiben, lohnt es, über einen
Ratenkredit nachzudenken“, weiß Thomas Hagen von der
Verbraucherzentrale Schleswig Holstein. Zum einen sind die
Zinsen deutlich niedriger als Dispo- und Überziehungszinsen:
Bonität vorausgesetzt, ist z.B. ein Ratenkredite von
5.000 € für 12 Monate bereits ab ca. 4,5 Prozent zu
haben. Zum anderen fällt es mit einem verbindlichen
Tilgungsplan oft leichter, Schulden konsequent wieder
abzubauen. Denn während der Dispo einfach aus den
Zahlungseingängen auf dem Konto wieder aufgefüllt und
jederzeit in beliebiger Höhe erneut in Anspruch genommen
werden kann, wird der Ratenkredit inklusive Zinsen in
gleichen monatlichen Raten getilgt.
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Zahlungsausfall
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Was ist, wenn ich die Raten nicht mehr zahlen kann?
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Sollten Sie während der Laufzeit in finanzielle Engpässe geraten, wenden Sie sich in jedem Fall sofort an die finanzierende
Bank! Meist besteht die Möglichkeit, die Tilgung über einen bestimmten Zeitraum generell auszusetzen oder zumindest die Ratenhöhe zu reduzieren. Um Sie z.B. bei Arbeitsunfähigkeit oder Verlust Ihres Arbeitsplatzes vor finanziellen Sorgen zu schützen, empfiehlt die Bank zu jeder Kfz-Finanzierung stets den Abschluss einer
→ Restschuldversicherung. Eine Restschuldversicherung ist eine Absicherung die
aber nur unter ganz bestimmten Voraussetzungen die monatlichen Raten Ihrer Kfz-Finanzierung übernimmt.
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Ihr Kredit wurde abgelehnt?
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Tipp zur Kreditzusage: Verbessern Sie Ihre Bonität!
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Wurde Ihr Kreditantrag wegen mangelnder Bonität abgelehnt hat es Sinn einen zweiten Kreditnehmer als Bürgen in den Kredit Antrag mit aufzunehmen. Dies kann Oma, Mutter, Freund sein - nur ein ausreichendes Einkommen sollte er nachweisbar haben. Er haftet für den Kredit in voller Höhe, genau wie Sie. Bei der Kreditentscheidung der Banken spielt die Höhe des Risikos eines Kreditausfalles die entscheidende Rolle. Eine weitere Person als zweiter Kreditnehmer reduziert das Risiko für die Bank erheblich und die Chance eine Kreditzusage zu erhalten steigt merklich.
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Wer oder was ist eigentlich die SCHUFA?
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Jede Kontoeröffnung und jeder Kredit wird von der Bank an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz SCHUFA gemeldet. Die SCHUFA ist eine Gemeinschaftseinrichtung der deutschen Kreditinstitute und anderer kreditgewährender Unternehmen, wie zum Beispiel Versandhäuser. Selbst Ebay überprüft Ihre Identität als Anbieter oder Bieter bei der Schufa.
Die SCHUFA sammelt alle relevanten Informationen über den Kunden, die für die Gewährung eines Kredits erforderlich sind. Geprüft werden, wie viel Girokonten ein Kunde überhaupt hat sowie die Gesamthöhe der Kreditverpflichtungen und eingegangener Bürgschaften. Sinn und Zweck der Übung: Die Kreditunternehmen wollen die Kunden besser vor Überschuldung und sich selbst,
das heist die Banken, vor den daraus eventuell resultierenden Verlusten schützen.
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Die Speicherung der personenbezogenen Daten und deren Weiterleitung unterliegen dem Datenschutz. Bevor die Bank eine Anfrage bei der SCHUFA startet, muss sie sich das Einverständnis des Kunden einholen!
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Gespeichert werden nur objektive Daten, keine Werturteile. In der Datei befinden sich neben Vorname, Name, Geburtstag, Anschrift nur Angaben, die von den Banken übermittelt oder aus öffentlich zugänglichen Verzeichnissen entnommen werden. Angaben über Familienstand, das Einkommen und sonstige Vermögensverhältnisse enthält die SCHUFA-Datei nicht.
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Die gespeicherten Daten werden grundsätzlich nach ihrer Erledigung (zum Beispiel Tilgung eines Kredits) noch für drei weitere Jahre gespeichert und erst dann gelöscht. Das gilt auch für Negativmerkmale, wie ausbleibende Ratenzahlung bestehender Kredite oder gar die Abgabe der Eidesstattlichen Versicherung. Ein Rechtsanspruch auf sofortige vorzeitige Löschung des negativen SCHUFA-Eintrages außerhalb der Drei Jahresfrist besteht im Falle der falschen oder unberechtigten Datenübermittlung, § 35 Abs. 2 Nr. 1 BDSG.
Die Forderungen, die in ein Schuldnerverzeichnis bei einem Amtsgericht eingetragen sind (z. B. eidesstattliche Versicherung, Haftbefehl) werden sofort nach der Begleichung bei der SCHUFA gelöscht.
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Auch Sie haben das Recht, bei der örtlich zuständigen SCHUFA oder
online unter → www.schufa.de
(Schufa Datenkopie) eine Auskunft über die zu ihrer Person gespeicherten Daten einzuholen. Hier können Sie auch erfahren, wer die Daten zur Speicherung übermittelt und während der zurückliegenden Monate eine Anfrage über Sie an die SCHUFA gerichtet hat.
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Nachfolgend finden Sie alle örtlichen Schufa Adressen zur Schufa Auskunft:
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SCHUFA Holding AG
Verbraucherservicezentrum Hannover
Georgstraße 11 30159 Hannover
Tel: 0511 / 12396 Fax-Nr. 0511 12 39 770
Öffnungszeiten: Mo - Fr 09:00 - 16:00 Uhr
Verbraucherservicestelle Schufa Hamburg
Wendenstraße 4 20097 Hamburg
Tel: 040 / 23 71 90
Öffnungszeiten: Mo - Mi 08:00 - 16:00 Uhr;
Do 08:00 - 17:00 Uhr; Fr 08:00 - 15:00 Uhr
Verbraucherservicestelle Schufa Berlin
Mariendorfer Damm 1-3, 12099 Berlin
Tel: 030 / 700 91 720
Öffnungszeiten: Mo, Mi - Fr 08:00 - 15:00 Uhr;
Di 08:00 - 18:00 Uhr
Verbraucherservicestelle Schufa Bremen
Violenstraße 12 28195 Bremen
Tel: 0421 / 36 30 24 4
Öffnungszeiten: Di - Do 08:00 - 12:00 u. 14:00 - 16:00 Uhr
Verbraucherservicestelle Schufa Bochum
Massenbergstr. 9 - 13 44787 Bochum
Tel: 0234 / 97 61 - 0
Öffnungszeiten: Mo - Fr 08:00 - 16:00 Uhr
Verbraucherservicestelle Schufa Düsseldorf
Schadowstrasse 86-88 40212 Düsseldorf
Tel: 0211/ 16 76 0
Öffnungszeiten: Mo - Fr 08:00 - 14:00 Uhr
Verbraucherservicestelle Schufa Frankfurt
Zeil 29-31 60313 Frankfurt
Tel: 069 / 92 04 02 52
Öffnungszeiten: Mo - Fr 08:00 - 14:00 Uhr;
Do 08:00 - 18:00 Uhr
Verbraucherservicestelle Schufa Köln
Widdersdorfer Straße 403 50933 Köln
Tel: 0221 / 49 96 633
Öffnungszeiten: Mo - Fr 08:00 - 14:00 Uhr
Verbraucherservicestelle Schufa Leipzig
Leuckartstraße 3 04289 Leipzig
Tel: 0341 / 86 61 213
Öffnungszeiten: Mo - Fr 09:00 - 16:00 Uhr
Verbraucherservicestelle Schufa Mannheim
N7, Eingang 5-6 68161 Mannheim
Tel: 0621 / 12 50 170
Öffnungszeiten: Mo - Fr 08:00 - 14:00 Uhr;
Do 08:00 - 16:00 Uhr
Verbraucherservicestelle Schufa München
Elsenheimerstraße 61 80687 München
Tel: 089 / 57 00 61 11
Öffnungszeiten: Mo - Fr 09:00 - 12:00 Uhr;
Di + Fr 14:00 - 16:00 Uhr
Verbraucherservicestelle Schufa Saarbrücken
Saaruferstraße 16 66117 Saarbrücken
Tel: 0681 / 88 386 0
Öffnungszeiten: Mo - Fr 08:00 - 14:00 Uhr
Verbraucherservicestelle Schufa Stuttgart
Königstraße 84 70173 Stuttgart
Tel: 0711 / 2 24 56 78
Öffnungszeiten: Mo - Do 09:00 - 12:00 u. 14:00 - 16:00 Uhr; Fr 09:00 - 12:00 Uhr
Verbraucherservicestelle Schufa Wiesbaden
Kormoranweg 5 65201 Wiesbaden
Tel: 0611 / 92 78 - 300
Öffnungszeiten: Mo - Fr 08:00 - 14:00 Uhr;
Do 08:00 - 18:00 Uhr
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Was ist das sogenannte SCHUFA-Scoring-Verfahren?
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Der Score, der sinngemäß als „Punktezahl“ oder „Punktestand“ übersetzt werden kann, ist ein computergestützter Wert zwischen Null und Hundert. Je geringer der Wert ist, desto ungünstiger fällt die finanzielle Prognose aus. Gegenstand der Prognose ist die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls, ausgedrückt in Prozent. Ein hoher Wert zeigt demnach an, dass die Rückzahlung eines Kredits sehr wahrscheinlich ist. Ihre Bewertung als individueller Kunde erfolgt nicht anhand Ihrer persönlichen Daten, sondern anhand der Daten einer Vergleichsgruppe mit ähnlichen Merkmalen. Der Score soll auf statistischer Basis vorhersagen, ob ein bestimmter Kreditvertrag eine ähnliche Entwicklung nehmen wird wie die von Vergleichspersonen in der Vergangenheit. Wichtige Informationen, wie ein fester Job und hohes Einkommen, werden nicht berücksichtigt, da die SCHUFA keine Daten zu Vermögen und Beruf sammeln darf.
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Ein Urteil des Europäischen Gerichtshofes (EuGH), das die Vereinbarkeit des SCHUFA-Scores mit dem Europarecht beurteilen wird, steht derzeit noch aus. Ein solcher Verstoß ist laut dem Gutachten des Generalanwalts gegeben, da der SCHUFA-Score nicht mit der Europäischen Datenschutzgrundverordnung vereinbar ist. In einigen Monaten wird mit einem Urteil gerechnet.
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Kredite Schufafrei? - Autokredite ohne Schufa
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Bekomme ich einen Kredit
mit negativen SCHUFA Eintrag, Kredit mit negativer Schufa
Auskunft ?
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Haben Sie einen negativen Schufaeintrag, erhalten Sie normalerweise keinen Kredit. Eine Kreditunwürdigkeit liegt bei negativer SCHUFA-Auskunft und bei Zahlungsrückständen für fällige Darlehen etc. vor.
Verbraucherschützer und Rechtsanwälte betonen, das der Datenbestand der SCHUFA oft Fehler aufweist. Manchmal sind Voranschriften veraltet und Einträge nicht mehr aktuell.
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Das die SCHUFA ihre Daten berichtigt oder löscht, müssen Sie sich dann selbst kümmern.
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Sie müssen sich an die zuständige SCHUFA-Geschäftsstelle oder das Schufa Verbraucherservicezentrum wenden und nach den Paragraphen 33ff. des Bundesdatenschutzgesetzes die Löschung, Sperrung oder Berichtigung der falschen Daten verlangen. Es ist wichtig, sich zu wehren, weil Sie sonst als Risikokunde gelten können, wenn die Daten entsprechende Fehler aufweisen.
Bei der Verbraucherzentrale finden Sie einen: → Musterbrief zur Schufa Eintrag Löschung
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Wenn die SCHUFA innerhalb einer angemessenen Frist nicht überprüfen kann, ob die Daten richtig oder falsch sind, werden die Daten bis zur Klärung der Angelegenheit gesperrt.
Für höhere Zinssätze werden auf dem freien Kreditmarkt seit einiger Zeit auch
→ Schufafreie Kredite angeboten.
Negative Schufa-Einträge spielen bei Krediten ohne Schufa keine Rolle, der Kreditnehmer muss jedoch über ein regelmäßiges Einkommen verfügen und das nachweisen. Bei einem Kredit ohne Schufa Auskunft achten Sie bitte nicht nur auf den Zins, sondern auch auf evtl. hohe Bearbeitungsgebühren und die Kreditnebenkosten, lesen Sie das kleingedruckte im Vertrag also aufmerksam. Zusammenfasst kann man feststellen, es gibt aber durchaus seriöse Banken, meist aus der Schweiz, welche Kredite ohne Schufa anbieten, um Kreditsuchenden die Möglichkeit zu geben ein Darlehen trotz negativer Schufa Auskunft zu erhalten.
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Unseriöse Kreditanbieter erkennen
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Warnung vor Kreditbetrug via Facebook, WhatsApp, Instagram, Telegram, Phishing E-Mails & Co: Verbraucherschützer warnen vor neuen und alten Abzocke Betrugsmaschen krimineller Kredithaie. Die Verbraucherzentralen in Deutschland und das Europäisches Verbraucherzentrum (EZV) warnen auch im Jahr 2024 vor Kreditbetrügern im Internet. Kriminelle versuchen immer häufiger die finanzielle Notlage von Menschen auszunutzen, um schnelles Geld zu machen. Diese Kreditbetrüger versenden mit gefälschte Profilen Nachrichten mit betrügerischen Versprechungen oder schalten Anzeigen in allen bekannten sozialen Netzwerken, in denen sie Kredite zu niedrigen Zinssätzen anbieten. Grundsätzlich sollten Sie Kreditangebote meiden, bei denen Sie etwas zahlen sollen. Wer hier zahlt, wird in der Regel mit weiteren Zahlungsforderungen konfrontiert. Dem Europäischen Verbraucherzentrum Deutschland liegen aber auch Betrugsfälle vor, in denen die Betrugsopfer über WhatsApp kontaktiert wurden oder gefakten Internetseiten von angeblichen Banken oder Kreditvermittlern angerufen wurden. Schließen Sie auch keine Verträge bei Hausbesuchen ab! Wenn Sie bereits Opfer von unseriösen Kreditvermittlern geworden sind helfen Ihnen die Fachleute der Verbraucherzentralen dabei bereits bezahlte Geldbeträge zurück zubekommen oder unterschriebene Verträge rückgängig zu machen. Erstatten Sie auch Anzeige bei der Polizei. Mehr über Kreditfallen im Internet erfahren Sie im →
Artikel der Verbraucherzentrale Deutschland und im →
Artikel des Europäischen Verbraucherzentrums in Deutschland
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Lohnt sich Leasing?
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Ein neues Auto für 49 Euro im Monat? Oder ein neues Motorrad für 38 Euro im Monat? Wer kennt sie nicht, die verlockenden Angebote der Fahrzeughändler. Das liegt daran, dass Sie das Auto - wie der Name schon sagt - nur mieten. Sie zahlen also nur für den Wertverlust oder die Abnutzung. Nach Ende der Leasingzeit geht das Auto in der Regel zurück an den Händler.
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Wann lohnt sich Leasing für Privat?
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Gleich vorweg, im Gegensatz zu Geschäftskunden lohnt sich für Privatkäufer
Leasing eher nicht oder kaum, da Privatleute die Leasingraten selten
als Betriebskosten beim Finanzamt gelten machen können.
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Für Selbständige bietet Leasing nicht nur steuerliche Vorteile!
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Beim Leasing zahlt der Kunde nur für die Nutzung des Fahrzeugs. Das Leasingfahrzeug bleibt Eigentum des Händlers und wird am Ende der Laufzeit auch an ihn zurückgegeben. Für Sie ergeben sich in der Regel keine weiteren Verpflichtungen, es sei denn der vereinbarte Grad der Nutzung wurde überschritten; z.B. eine höhere Fahrleistung als vereinbart. Wenn Sie also immer das neuste Modell fahren möchten, technisch immer auf dem letzten Stand sein wollen und sich nicht um den Verkauf Ihres Gebrauchten kümmern möchten, dann ist Leasing eine gute Wahl. Vor allem bei Selbständigen und Unternehmern ist Leasing sehr beliebt, da Leasing zudem steuerliche Vorteile bietet: Die Leasingraten können in voller Höhe als Betriebskosten geltend gemacht werden.
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Was ist beim Leasing der Unterschied zwischen Restwertvertrag und Kilometervertrag?
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Beim Restwertvertrag wird kalkuliert, wie viel das Fahrzeug am Ende der Leasingdauer noch wert ist. Der kalkulierte Restwert ist abhängig von der Vertragslaufzeit, der Kilometerleistung pro Jahr, der Fahrzeugnutzung und dem gewählten Modell.
Beschädigungen und Fahrzeugmängel drücken den Wert. Das heißt, wenn Sie Ihren Leasingwagen immer gut behandelt und gepflegt haben, deckt der Verkauf des Autos in der Regel auch den vereinbarten Restwert ab. Pflegemuffel könnten dagegen noch etwas zuzahlen. Anders beim Kilometerleasing. Hier wird nur die Kilometerleistung berechnet. Wird sie unterschritten, erhalten Sie einen Teil der Kosten zurück. Bei Überschreitung muss ein vorher vereinbarter Preis nachgezahlt werden. Üblich ist jedoch eine Freigrenze von 2.500 Kilometern, ab der erst Mehrkilometer berechnet werden. Vor Abschluss des Vertrages sollten Sie das unbedingt klären. Der Vorteil beim Kilometerleasing: Der Zustand des Wagens spielt keine Rolle mehr. Das Restwert-Risiko wird allein vom Leasinggeber getragen.
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Was bedeutet Andienung?
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Beim einem so genannten Leasingvertrag mit Andienungsrecht verpflichtet sich der Kunde, das Fahrzeug am Ende der Leasinglaufzeit zu einem festgesetzten Restwert zu kaufen. Hierbei kann natürlich ebenfalls eine Anschluss-Finanzierung genutzt werden!
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Was ist Service-Leasing?
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Service-Leasing hat den Vorteil, dass Sie auch die laufenden Kosten wie Wartung und Reparatur des geleasten Fahrzeugs gleich mit abschließen. Dabei deckt die Servicerate alle oder auch nur einen Teil der normalen oder anfallenden "Notwendigkeiten" ab. In der Regel sind jedoch folgende Leistungen entweder ganz oder bis zu einem bestimmten Höchstbetrag inklusive: Inspektionen, TÜV- und AU-Gebühren, Reparaturen durch normalen Verschleiß, Steinschlagschäden, GEZ für Ihr Autoradio, Versicherung.
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Autoleasing ohne Schufa
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Ähnlich wie beim Kredit verhält es sich auch beim Autoleasing (Mietkauf). Auch hier prüft die Leasingbank durch die Schufa Abfrage die Bonität des Leasingnehmers. Zum Beispiel ob es weitere Kredite oder negative Einträge bei der Schufa gibt und ein ausreichendes Einkommen für die Bezahlung der Leasingrate vorhanden ist. Das ist bei angestellten Arbeitnehmern durch Vorlage der letzten Lohnscheine einfach, die leasen aber selten ein Auto. Denn Leasing lohnt sich im Prinzip nur für Selbstständige, da diese die Leasingrate und die Fahrzeug Betriebskosten als Ausgaben von der Steuer absetzen können.
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Freiberufler und Selbstständige weisen bei der Bank Ihr Einkommen durch eine sogenannte BWA vom Steuerberater aus. Aus der BWA geht das Einkommen eines Selbstständigen aus dem Vorjahr mehr oder weniger hervor. Das Problem ist nun: Hat er im Vorjahr in seine Firma investiert, war sein Einkommen entsprechend geringer. Dadurch bekommt er unter Umständen keinen Leasingvertrag, obwohl das momentane Einkommen ausreichen vielleicht würde. Sofern ein selbstständige Antragsteller über negative Schufa-Einträge verfügt, bekommt er natürlich auch keinen Leasingvertrag. Für viele Firmen und Freiberufler sind dann abgelehnte Kredite oder Leasingverträge Existenz bedrohend, da ein Auto zur Arbeit benötigt wird. Hier kann dann Auto Leasing ohne Schufa Abfrage (und ohne Schufa Eintrag) die alternative Fahrzeug Finanzierung sein. Die Voraussetzung für Schufafreies Leasing ist natürlich auch ein ausreichend hohes Einkommen und immer eine Anzahlung für das Fahrzeug, meist höher als bei normalen Leasingverträgen. Und, Sie werden es schon geahnt haben, die Leasingraten sind bei Verträgen ohne Schufa Eintrag logischerweise auch höher, da die Bank ein größeres Risiko eingeht.
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Auch hier gilt Leasingbank bzw. Vermittler vergleichen, denn hier gibt es nicht nur seriöse Anbieter sondern auch Abzocker. Vorsicht vor den sogenannten schwarzen Schafen der Branche, bei denen Sie nur Informationen zum Leasingvertrag ohne Bankauskunft gegen eine hohe Vermittlungsgebühr erhalten, ohne das ein Leasingvertrag zustande kommt! Interessant: Immer mehr Firmen Kunden auch mit guter Bonität nehmen das Leasing ohne Schufa in Anspruch, um bei ihrer Hausbank einen größeren finanziellen Spielraum zu haben.
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Versicherungsvergleiche:
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Tipps
zum Thema Auto & Verkehr
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